Обанкротится или обанкротиться как правильно?

Как стать банкротом? Руководство для должника

Вы здесь

Оглавление:

С 2015 года юридические и физические лица получили возможность становиться банкротами, то есть избавляться от бремени выплат долгов.

Банкротство юридических лиц связано с банками, бизнесом, благотворительными фондами и прочими конторами и, как правило, юридические лица смогут довольно быстро разобраться в последовательности и всех нюансах данной процедуры самостоятельно.

Конечно, лучше сто раз подумать и найти решение, как погасить кредиты и закрыть ИП самостоятельно, чем проходить через все круги ада, связанные с банкротством.

А вот как стать банкротом физическому лицу, что для этого нужно сделать, нужно ли это делать и что это вообще значит?

Что значит стать банкротом?

Согласно закону о банкротстве физических лиц каждый гражданин, чья сумма долга превысила 500 000 рублей, и при этом у него нет достаточного дохода для его погашения, может предъявить заявление в суд о признании его банкротом.

Что значит стать банкротом? Банкротство для граждан значит, что государство и кредиторы признали физическое лицо неплатежеспособным и прекратили его преследовать и требовать исполнить долговые обязательства после того, как будут приняты установленные законом меры для их удовлетворения.

Как стать банкротом физическому лицу?

Физическое лицо, не имеющие какого-либо дохода, может смело признавать себя банкротом. В том случае, если доход есть и существует хоть малейшая возможность отдавать долг, то лучше подумать о таких вещах, как реструктуризация долга, кредитные каникулы и прочие смягчения условий.

Это объясняется тем, что в законе о банкротстве присутствует довольно много минусов для самих должников. К примеру:

  • Нельзя выезжать в другие страны.
  • Нажитое имущество может быть распродано с торгов.
  • Необходимость делать затраты на саму процедуру банкротства, поскольку она не является бесплатной.
  • Нельзя занимать управляющую должность.
  • Нельзя брать новый заем или кредит.
  • Кроме того, вы будете подвергнуты слежению за своим физическим перемещением, за производимыми вами финансовыми платежами и пр.

Поэтому большинство экспертов советуют перед тем, как принять решение стать банкротом, не торопиться, а пытаться увеличивать свои доходы для оплаты долгов, даже самых больших.

Видео о том, как стать банкротом физическому лицу

В законе о банкротстве физических лиц присутствуют следующие пункты:

  • Признавать себя банкротами могут лица, имеющие сумму долга более чем 500 тыс. рублей с просроченной выплатой более чем в три месяца. Также в тех случаях, когда сумма долга составляет меньше 500 тыс., но физическое лицо не может его выплачивать, тоже возможно признать себя банкротом.
  • Если ваша квартира — единственное жилье, и она находится под залогом у банка, то её опишут и выставят на торги, а доходом от реализации погасят долг. В том случае, когда квартира или дом не находятся в залоге у банка и это — единственное ваше жильё, то отнимать его ни у кого нет права. Ипотечная квартира может быть сохранена в том случае, если у физического лица присутствуют какие-либо доходы — тогда ему может быть предложена реструктуризация долгов.
  • Судом назначается финансовый управляющий, услуги которого придётся оплачивать человеку, которого признают банкротом. При этом стоимость услуг включает в себя фиксированную сумму оплаты с процентами. Фиксированная сумма должна быть оплачена банкротящимся лицом до того, как начнётся процедура банкротства, а проценты — после того, как будет реализовано имущество должника.
  • После признания физического лица банкротом, все долги списываются.

Дополнительные расходы

Кроме выплат суммы вознаграждения арбитражному управляющему и процентов, должнику придётся уплатить госпошлину, составляющую 6 000 рублей, а также оплатить обязательные публикации и почтовые расходы. Если же у должников не хватает средств для оплаты собственного банкротства, то процедура прекращается.

Должники, сами инициирующие процедуру банкротства, могут вскоре обнаружить, что необходимые для этого расходы — неподъёмный для них груз. В некоторых случаях такие расходы превышают саму сумму долга.

Как стать банкротом по кредиту?

Квартира, машина, холодильник, телефон — очень многие граждане РФ оказались погрязшими в кредитах. Согласно статистике, более чем 15 млн. человек в России должны банкам по двум или более займам. Как сообщает Объединённое кредитное бюро, за период первого квартала 2015 года уровень просроченных задолженностей возрос до рекордной отметки — почти 18%.

Граждане не могут оплачивать наличные кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты. Просроченные выплаты в сумме составили около 35 млрд. рублей.

Желание жить достойно обернулось для многих людей крахом: доходы перестали покрывать кредитные обязательства, в результате чего последовало начисление штрафов, а размер долгов увеличивается как снежный ком.

Конечно, кризисная ситуация немного уменьшила кредитную лихорадку (граждане стали отказывать себе в новых займах и стараются по возможности как можно быстрее погашать свои долги), но количество тех, кто потерял контроль над своими деньгами, достигло ужасающих размеров.

В связи с этим правительством было решено перенять опыт таких стран, как Франция, Германия, Финляндия, и другие, которые уже давно практикуют банкротство физических лиц. Итак, как стать банкротом по кредиту?

Процедура банкротства

Как стать банкротом? Руководство для должника:

  1. Гражданину необходимо обратиться в ближайший арбитражный суд и предоставить заявление о признании его неплатежеспособным. К заявлению прилагается внушительный пакет документов со списком кредиторов, справками, в которых указаны суммы долгов, информацией о просрочках, перечнем имущества, которое у него имеется, состоянием банковских счетов, наличием ценных бумаг и других данных, характеризующих финансовое состояние.
  2. Далее судом будет проверена обоснованность желания человека признать себя банкротом. При этом будет обязательно выяснено, совершались ли заявителем недавно крупные сделки, дарились ли двоюродным племянникам по бабушкиной линии автомобили и дачи, переписывались ли на кого-нибудь его счета. Необходимо помнить, что попытки сокрытия имущества или обмана суда могут преследоваться уголовной ответственностью.
  3. Если дело принято к производству, то судом будет наложен арест на имущество и назначен заявителю финансовый управляющий для контролирования финансового состояния должника, общения с кредиторами, составления плана реструктуризации. В том случае, когда банкротство окажется неизбежным, финансовым управляющим будет проведена оценка и реализация имущества.

Таким образом, дело о неплатежеспособности гражданина может иметь два исхода: 

  • Долги будут реструктуризированы.
  • Физическое лицо будет признано банкротом.

При этом следует отметить, что в таких случаях возможна реализация имущества мужа или жены, которое было нажито в законном браке.

Продаже не подлежат:

  • Квартира, в которой на данный момент проживает должник при условии, что данное жильё у него единственное.
  • Ипотечная квартира (единственная), в которой проживает несовершеннолетний ребёнок.
  • Имущество, которое нужно должнику для профессиональной деятельности (к примеру, автомобиль, на котором он работает).
  • Имущество, которым пользуется должник в домашнем обиходе.

Не стоит надеяться, что получив признание о банкротстве, вы сможете избавиться абсолютно от всех долгов, поскольку некоторые финансовые обязательства всё равно придётся выплачивать.

Какие долги не прощаются?

Банкротство физического лица не значит «прощения всех грехов», поскольку согласно закону списываются далеко не все долги. Так, например, личная задолженность, возникшая в результате уклонения от уплаты алиментов или причинения вреда здоровью гражданина. Кроме того, не простится и долг, образовавшийся из-за неуплаты штрафа за нанесённый моральный вред или нарушение закона.

Видео о том, как стать банкротом

Эксперты считают последнюю категорию довольно спорной. Так, если должник совершил ДТП, в результате которого сильно повредилась чужая машина, и ему необходимо уплатить автовладельцу сумму, равную или превышающую полмиллиона рублей, закон о банкротстве такому виновнику ДТП не поможет.

Сегодня вокруг закона о банкротстве физических лиц в парламенте возникают различные споры. Так, только в течение последнего года он был изменён 11 раз и не исключено, что данный закон будет подвергнут правкам и в будущем. А людям, в свою очередь, перед тем, как задумываться над таким вопросом, как стать банкротом и не платить кредит, стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы.

А Вы уже пытались объявить себя банкротом или только думаете об этом? С какими трудностями Вы столкнулись? Расскажите об этом в комментариях.

Источник: https://www.rutvet.ru/in-kak-stat-bankrotom-rukovodstvo-dlya-dolzhnika-8206.html

Как посчитать: обанкротится компания или нет?

01.01.1970

Осведомлен, значит — вооружен. Выведение компании из кризиса начинается с диагностики. Финансовый анализ вероятности банкротства дает понять: сможет ли компания выйти из тупикового положения или нет? В данной статье мы рассмотрим три методики вычисления, хотя их намного больше.

1. Финансовая модель оценки вероятности банкротства Альтмана

Американский экономист, профессор Нью-Йоркского университета Эдвард Альтман получил всемирную известность после создания математической формулы, определяющей степень риска банкротства каждой отдельной компании (Z score model). Модель Альтмана построена на выборе из 66 компаний, где 33 были успешными, а другие 33 оказались банкротами.

Самой простой является двухфакторная Модель Альтмана. Для нее используются два ключевых показателя: показатель текущей ликвидности и показатель удельного веса заемных средств в активах.

Они перемножаются на соответствующие константы — определенные практическими расчетами весовые коэффициенты (a, b, y).

Чем она хороша и популярна? Тем, что ее легко считать, и она первая известная финансовая модель.  

Формула рассчитывается так: Z2 = a + b*(Коэффициент текущей ликвидности) + y * (удельный вес заемных средств в активах)

Впрочем,  двухфакторная модель не дает общую финансовую картину, поэтому аналитики предпочитают рассчитывать прогноз по пятифакторной модели (Z5) Эдварда Альтмана.

Формула пятифакторной Модели Альтмана:

Z5= 1,2*X1 + 1,4*X2 + 3,3*X3 + 0,6*X4 + 0,999*X5  где:

X1 — оборотный капитал / сумма активов предприятия, X2 — нераспределенная прибыль / сумма активов предприятия, X3 — прибыль до налогообложения/ общая стоимость активов, X4 — рыночная стоимость собственного капитала/ бухгалтерская (балансовая) стоимость всех обязательств,

Х5 — объем продаж/ общая величине активов предприятия.

В результате подсчета Z – показателя делается заключение: Z < 1,81 – вероятность банкротства составляет от 80 до 100%; 2,77 2,90 — финансово устойчивые предприятия

Что касается российского рынка, то модель Альтмана следует использовать с осторожностью, не возлагая на нее больших надежд.

Она не предполагает учета отраслевой и региональной специфики функционирования субъектов экономики.
К тому же его пятифакторная модель применима только в отношении акционерных обществ, чьи акции обращаются на рынке ценных бумаг.

Даже если определить курсовую стоимость акции как отношение суммы дивиденда к среднему уровню ссудного процента, то оценка будет иметь большую погрешность

2. Модель оценки вероятности банкротства Федотовой

Модель Федотовой популярна среди российских финансовых директоров. Модель оценки вероятности банкротств опирается на коэффициент текущей ликвидности и долю заемных средств в валюте баланса.

Показатель – коэффициент утраты платежеспособности (Куп) показывает: сможет ли предприятие в ближайшие три месяца выполнить свои обязательства перед кредиторами? Рассчитывается он следующим образом:

Читайте также:  Прощание или прощение как правильно?

где Т – анализируемый период в месяцах; Ктлфакт – фактическое значение коэффициента текущей ликвидности в конце анализируемого периода; Ктлнач – значение коэффициента текущей ликвидности в начале анализируемого периода; Ктлнорм – нормативное значение коэффициента текущей ликвидности.

Если Куп < 1, то в ближайшие 3 месяца платежеспособность будет утрачена, а если Куп > 1, то в течение 3 месяцев предприятие будет платежеспособным.

Если же структура баланса по первым двум приведенным показателям признается неудовлетворительной, то рассчитывается коэффициент восстановления платежеспособности (Квп) за период, равный шести месяцам:

Если Квп < 1, то организация за 6 месяцев не восстановит платежеспособность, а если Квп > 1, то организация в течение 6 месяцев восстановит платежеспособность.

3. Модель оценки вероятности банкротства Зайцевой

Шестифакторная математическая модель О.П. Зайцевой предлагается учитывать такие коэффициенты:

  • Куп – коэффициент убыточности предприятия, характеризующийся отношением чистого убытка к собственному капиталу;
  • Кз – соотношение кредиторской и дебиторской задолженности;
  • Кс – показатель соотношения краткосрочных обязательств и наиболее ликвидных активов, этот коэффициент является обратной величиной показателя абсолютной ликвидности;
  • Кур – убыточность реализации продукции, характеризующаяся отношением чистого убытка к объему реализации этой продукции;
  • Кфр – соотношение заемного и собственного капитала;
  • Кзаг – коэффициент загрузки активов как величина, обратная коэффициенту оборачиваемости активов.

Комплексный коэффициент банкротства рассчитывается по формуле со следующими весовыми значениями:

Ккомпл = 0,25Куп + 0,1Кз + 0,2Кс + 0,25Кур + 0,1Кфр + 0,1Кзаг

Весовые значения частных показателей для условий функционирования российских предприятий были определены экспертным путем, а фактический комплексный коэффициент банкротства следует сопоставить с нормативным, рассчитанным на основе рекомендуемых минимальных значений частных показателей:Куп = 0; Кз = 1; Кс = 7; Кур = 0; Кфр = 0,7; Кзаг = значение Кзаг в предыдущем периоде.

Хотя методика широко используется, ее главный минус заключается в том, что техника расчета коэффициентов недостаточно хорошо описана.

Важно отметить, что невысокая адекватность прогнозов наблюдается у 21,9% несостоятельных организаций вероятность банкротства признана низкой.

Существует необходимость привлечения данных о коэффициенте загрузки за предыдущие периоды, что ограничивает возможности использования модели при проведении внешнего анализа.

Вывод:
Ни одна финансовая модель оценки банкротства не дает 100% ответа: обанкротится компания или нет. Обычно анализ ситуации просчитывается по нескольким моделям. Впрочем, эта информация дает вам возможность оценить свои силы  в математических цифрах и подумать: стоит ли вам «ввязываться в драку» (вытаскивать компанию) или время уже упущено?

Появились вопросы? Пишите в комментариях.
Также вы можете задать вопрос нашему эксперту

© «Центр Деловых Инициатив», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Вернуться в начало

Источник: http://bgoal.ru/blog/articles/kak-poschitat-obankrotitsya-kompaniya-ili-net.html

Как объявить себя банкротом перед банком

Кризис, начавшийся в 2014 году, привел к массовому разорению целого сегмента частных предпринимателей и ООО.

Его воздействие на экономику ощущается и сейчас — многие ИП закрываются и останавливают свою деятельность.

Поскольку конца кризиса на данный момент не видно, то мы решили детально разобрать вопрос о том, кто может объявить себя банкротом, как правильно оформить этот статус и что он дает.

Как обанкротиться физлицу

Правительство РФ приняло новый закон, который регулирует процедуру банкротства — он вступил в силу с 1.10.2015.

Многие юристы с воодушевлением восприняли нововведения, которые он принес, но на самом деле процедура была усложнена. Теперь объявить себя банкротом может и юридическое, и физическое лицо.

Основание для объявления — невозможность исполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Процедуру банкротства начинает арбитражный суд

Если юридические лица после процедуры в большинстве случаев просто распадаются, то физлицо не может провести подобную операцию. В случае банкротства на него налагаются ограничения: ИП не может заниматься предпринимательской деятельностью на протяжении нескольких лет и занимать определенные посты.

Также ограничиваются определенные права ИП — он не сможет получать кредиты в банковских учреждениях, пересекать границу и пр. Примечательно, что банки уже никогда не дают кредиты разорившимся предпринимателям, поскольку данный факт отображается в его истории. Но обойти этот запрет можно — организуйте ООО и возьмите кредит на него.

Как обанкротиться предпринимателю

Согласно НК каждый предприниматель является физическим лицом.

Чтобы узнать, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, вам следует ознакомиться с поправками к налоговому кодексу, которые были приняты 1 октября 2015 года.

Если раньше суды практически не рассматривали подобные вопросы, то с прошлого года ситуация полностью изменилась. Теперь объявлять банкротство может и обычный ИП, и ООО, и даже рядовой гражданин.

Если вы решили объявить банкротство, то необходимо детально изучить федеральный закон “О несостоятельности”. Именно он описывает все процедуры для юридических и физических лиц.

Примечательно, что правки к данному закону планировалось активировать с 1.06.2015, но суды оказались не готовы к рассмотрению огромного количества заявлений от физлиц. Поэтому правительство приняло решение перенести дату на 1 октября.

Конечно же, не все живут в кредит и пользуются кредитными средствами, но практика показывает, что 85 из 100 человек регулярно пользуются займами (60 человек берут кредиты каждый год, 25 человек оформляли кредиты на протяжении последних 5 лет).

При банкротстве предприниматель рискует всем своим имуществом

Как проходит процедура

Давайте разберем как объявить себя банкротом перед банком и что можно сделать с имеющимися долгами? У физлица должна быть задолженность в размере более полумиллиона рублей, и оно на протяжении 90 календарных дней не должно исполнять своих обязанностей перед финансовыми учреждениями. В данном случае ИП имеет право подать заявление в арбитраж и объявить о своей несостоятельности. Примечательно, что подать заявление может и финансовое учреждение, поэтому необходимо внимательно следить за ходом событий, ведь в этом случае все ваше имущество будет арестовано.

После подачи заявления в арбитраж можно:

  1. Составить договор на проведение реструктуризации долга. В этом случае физлицо не отказывается от своих обязательств и пытается погасить их. В договоре прописываются новые сроки и условия погашения задолженностей, и, если они устраивают обе стороны, то он вступает в силу. Это отличный способ решения финансовых проблем — ваш долг просто распишется на длительный срок и вы сможете погасить его позже. В данном случае вы не будете признаны несостоятельным, но запись о реструктуризации долга обязательно попадет в вашу кредитную историю. Вы станете платить меньше (уменьшение ежемесячного платежа), но дольше (максимальный срок продления — не более 36 месяцев).
  2. Арест имущества и его дальнейшая реализация на аукционе. Если у вас нет возможности провести реструктуризацию, то банк арестовывает ваше имущество и продает его. При этом создается специальная комиссия, которая занимается его реализацией. Все сделки проходят только через данную комиссию — все проданное в обход считается незаконным. Благодаря этому банк защищается от недобросовестных кредиторов, которые после подачи заявления в арбитраж пытаются продать свое имущество или передать его третьим лицам.
  3. Мировое соглашение. Данное соглашение подписывается достаточно часто, особенно с крупными предприятиями. Оно означает, что процесс взыскания долгов был решен другим способом, без погашения имеющейся задолженности. К примеру, банк получает право голоса в совете директоров, подтвержденное пакетом акций или долевым участием.

Источник: http://101biznesplan.ru/spravochnik-predprinimatelya/terminy-i-ponyatiya/kak-obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-licu.html

Банкрот, как правильно объявить себя банкротом, права банкрота

В нашей стране банкротом может объявить себя не только юридическое, но и физическое лицо. Вступление в силу закона о банкротстве физлиц недавно было перенесено. Теперь он вступает в силу не с июля, а с 1 октября текущего года.

С этого момента подать заявку о своём банкротстве в арбитражный суд сможет любой гражданин РФ, долг которого превышает 500 тысяч рублей.

При этом должник обязан будет оплатить труды финансового управляющего – этот помощник нанимается в обязательном порядке – а это будет стоить около 10 тысяч рублей.

Как правильно объявить себя банкротом?

На сегодняшний день эта процедура выглядит так:

  1. Гражданин обращается в арбитражный суд.
  2. Суд выносит решение по его заявлению.
  3. Должнику присваивается статус банкрота.
  4. Даётся отсрочка выплаты долга.

Подать заявку о присуждении статуса банкрота может не только сам должник, но и налоговые организации. Как только статус присвоен, к должнику прикрепляется государственный помощник – управляющий финансами. С его помощью составляется схема оплаты задолженности.

Если же выплатить долг гражданин не в состоянии, то на продажу выставляется его собственность.

Права банкрота

Лицо, признанное банкротом, ни при каких обстоятельствах не лишается:

  • единственного жилья, принадлежащего его семье
  • земельного участка
  • вещей бытового назначения
  • вещей личного пользования
  • домашней техники, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей

Признание банкротом физического лица, в то же время, налагает ограничения. Так, банкрот не имеет права:

  • зарегистрироваться в качестве юридического лица
  • взять новый кредит в течение как минимум ближайших пяти лет
  • заниматься предпринимательством в течение 12 месяцев
  • стать руководителем какой-либо организации
  • повторно объявить о своём банкротстве в течение пяти лет

Теперь Вы знаете, что делать банкроту и с чего начать процедуру оформления этого статуса. Желаем извлечь полезные уроки из этой жизненной ситуации и впредь быть осмотрительным!

Закон РФ О банкротстве определяет понятие банкротство, как совокупность негативных финансовых событий в деятельности юридического лица, хозяйствующего субъекта или физического лица, повлекших к потере его платежеспособности, накоплению долгов свыше обозначенной в законе суммы. Несостоятельность субъекта выливается в неимение средств к существованию, самообеспечению. Факт соответствия статусу банкрота проверяется специальными контролирующими органами.

Понятие банкротства предприятия или гражданина сводится к присвоению лицу соответствующего статуса сроком на 5 лет. Происходит конфискация ценного имущества, активов предприятия в счет погашения долгов. Эффективность процедуры помогает начать деятельность с чистого листа ввиду факта списания оставшихся долгов по займам.

Торги по банкротству

Торги по банкротству имеют место по завершению процедуры объявления лица банкротом. На торги выставляют имущество должника. Оценку производит соответствующий специалист, согласовывая стоимость каждого лота с кредиторами. Организатор торгов контролирует весь процесс, оповещает о проведении распродажи, контролирует их исполнение.

Самый эффективный способ ведения торгов — интернет-аукционы, которые проходят на официальном государственном сайте. Существуют и частные интернет-компании, но ручаться за актуальность, адекватность стоимости лотов не приходится.

Банкротство как институт

Банкротство как институт способствует урегулированию накаленных отношений между кредитором и должником, способствует ликвидации задолженности, улучшению финансового положения за счет аннуляции кредитных обязательств после списания части долга за счет передачи имущественных прав. Институт банкротства наделен функциями обеспечения конкурентной среды, гарантируя расчеты по долгам до их списания, страхование рисков при гарантировании предоставления от заемщика правдивой информации о финансовой нестабильности.

Институт банкротства является основным регулятором рыночных отношений. В соответствие с законом обеспечивает проверку положения стороны, накопившей долги, применяет политику ограничения прав на распоряжение имуществом или назначает управляющего. Любое вынесенное решение будет способствовать отсрочке или уменьшению суммы долга.

Читайте также:  Малайзийский или малазийский как правильно?

Разъяснения, терминология, все, что нужно знать о банкротстве физических лиц содержится в законе О банкротстве. Описаны стороны, которым разрешено инициировать процедуру банкротства физического лица — как кредитор, так и сам должник. Причины: накопление долга в сумме свыше 500 тыс.

рублей и невыполнение платежей в течение трех и более месяцев. При подаче заявления от заемщика, нужно предоставить ряд указанных в законе документов, исходя из которых можно сделать заключение о финансовом положении, обязательствах, возможностях ответственного субъекта процесса.

Несостоятельность должника, признанная в суде, обязывает гражданина страны расплатиться по долгам за счет имеющегося имущества, подлежащего описи и распродаже посредством аукционных торгов. Частное лицо остается при личных вещах и при жилье. оставшиеся без уплаты долги по решения суда аннулируются, дальнейшие притязания со стороны кредиторов необоснованны.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankrot-kak-byt-na-chto-rasschityvat/

Банкротство ООО, как правильно провести процедуру если есть долги?

Комментарии:4
Юридическая консультация по телефонам ниже с 9.00 до 21.

00

  • +7(495) 103-90-28
  • Санкт-Петербург и область+7(812) 389-35-17
  • 8-800-333-42-87

Если дела общества с ограниченной ответственностью идут не лучшим образом, одним из способов решения проблем с задолженностью является проведение процедуры банкротства.

Процесс имеет негативные и положительные черты, но в целом отличается своей сравнительной мягкостью – последствия ликвидации ООО через банкротство обычно менее суровы, чем при обычном закрытии дела.

Рассмотрим процедуру признания ООО несостоятельным более детально.

○ Банкротство ООО, как правильно провести процедуру если есть долги?

Рассмотрение дела о банкротстве осуществляется в Арбитражном суде.

Инициатором процесса могут быть:

  • Должник.
  • Кредитор.
  • Бывший работник, имеющий претензии к ООО по выплате зарплаты и пособий.
  • Государственные органы, перед которыми у ООО имеется задолженность (например, ИФНС).

Что решается в Арбитражном суде? В основном это ответ на вопрос: можно ли еще спасти предприятие?

Процедура банкротства может состоять из нескольких этапов, направленных на улучшение финансового положения:

  1. Наблюдение. Специально назначенное лицо – временный управляющий – готовит ООО к дальнейшей процедуре. В процессе подготовки проводится собрание кредиторов, составляется реестр их требований, осуществляется предварительная оценка финансового положения должника.
  2. Финансовое оздоровление – необязательная стадия. Применяется, когда бизнес еще можно спасти. Должнику дается рассрочка по обязательствам, руководство ООО осуществляется под наблюдением управляющего.
  3. Внешнее управление – необязательная стадия. Руководство отстраняется от дел и переходит в руки внешнему специалисту. Он и работает над улучшением финансового состояния. Если удается достичь положительного эффекта, судебный процесс прекращается. А если нет – ООО подлежит ликвидации и переходит к следующей стадии.
  4. Конкурсное производство – последний этап, в процессе которого аккумулируются ресурсы должника, продается его имущество, вырученные деньги идут на погашение требований кредиторов. ООО ликвидируется.

Чтобы провести правильно процедуру рекомендуется заручиться поддержкой хорошего управляющего, так как от него зависит эффективность мероприятий. При грамотном подходе, возможно, ООО еще получится спасти.

Вернуться к содержанию ↑

○ Понятие банкротства ООО

Банкротство ООО – процедура признания неплатежеспособного общества несостоятельным.

Заявить о своей несостоятельности юридическое лицо может, когда оно имеет долг сверх 300 000 рублей, а также не может исполнить денежных обязательств более 3 месяцев:

  • Производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику — юридическому лицу в совокупности составляют не менее чем триста тысяч рублей.(п. 2 ст. 6 Закона № 127-ФЗ).
  • Юридическое лицо считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.(п. 2 ст. 3 Закона № 127-ФЗ).

Специфические черты неплатежеспособности ООО:

  • Отсутствие чистой прибыли.
  • Большое количество кредитов, займов и прочих денежных обязательств.
  • Наличие дебиторской задолженности, в том числе безнадежной.
  • Ненормативные показатели ликвидности.

Банкротство приводит в большинстве случаев к ликвидации общества. Положительными моментами судебной процедуры являются полное списание всех долгов и отсутствие какой-либо ответственности перед кредиторами.

Ответственность учредители несут только в рамках уставного капитала. Это правило действует, если банкротство наступило не по вине дольщиков.

Вернуться к содержанию ↑

○ Установки законодательства

Основным правовым актом, регламентирующим сферу, является Закон «О банкротстве (несостоятельности)» № 127-ФЗ. В нем описаны все процедуры банкротства, сроки, права и обязанности субъектов процесса.

Порядок ликвидации юридических лиц детально прописан в Гражданском кодексе.

Вернуться к содержанию ↑

○ Порядок осуществления процедуры

Рассмотрим более подробно основные этапы, через которые необходимо пройти каждому предприятию на протяжении процедуры банкротства.

✔ Заявление

Заявление должно иметь письменную форму и содержать следующие сведения:

  • Наименование арбитражного суда, в который подается указанное заявление.
  • Сумма требований кредиторов по денежным обязательствам, в том числе срок исполнения которых наступил на дату подачи в арбитражный суд заявления должника, в размере, который не оспаривается должником, с указанием причин возникновения задолженности.
  • Сумма задолженности по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью граждан, выплате компенсации сверх возмещения вреда, оплате труда работников должника и выплате им выходных пособий, сумма вознаграждения авторов результатов интеллектуальной деятельности.
  • Размер задолженности по обязательным платежам.
  • Обоснование невозможности удовлетворить в полном объеме требования кредиторов или существенного осложнения хозяйственной деятельности при обращении взыскания на имущество должника либо иных действий, явившихся основанием для подачи заявления в соответствии с настоящим Федеральным законом.
  • Сведения о принятых к производству судами общей юрисдикции, арбитражными судами, третейскими судами исковых заявлениях к должнику, об исполнительных документах, а также об иных документах, предъявленных для списания денежных средств со счетов должника в безакцептном порядке.
  • Сведения об имеющемся у должника имуществе, в том числе о денежных средствах, и о дебиторской задолженности.
  • Регистрационные данные должника — юридического лица.
  • Номера счетов должника в банках и иных кредитных организациях, адреса банков и иных кредитных организаций.
  • Наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден временный управляющий.
  • Перечень прилагаемых документов».(п. 2 ст. 37 Закона № 127-ФЗ).

К заявлению прилагаются вся учредительная и бухгалтерская документация, расчет долга, список кредиторов.

Заявление подписывает руководитель. Подается документация в Арбитражный суд.

✔ Уведомление всех заинтересованных лиц

Должник в обязательном порядке должен поставить в известность о грядущем банкротстве следующих лиц.

  1. Соучредители и кредиторы. Уведомление осуществляется путем отправки им копии заявления:
    «Должник обязан направить копии заявления должника конкурсным кредиторам, в уполномоченные органы, собственнику имущества должника — унитарного предприятия, в совет директоров (наблюдательный совет) или иной аналогичный коллегиальный орган управления, а также иным лицам в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом»
    (п. 4 ст. 37 Закона № 127-ФЗ).
  2. Работники. Уведомление осуществляет конкурсный управляющий:
    Конкурсный управляющий обязан:
    • Уведомлять работников должника о предстоящем увольнении не позднее чем в течение месяца с даты введения конкурсного производства»(п. 2 ст. 129 Закона № 127-ФЗ).
  3. Иные лица, которые могут быть заинтересованными. Информация о подаче заявления о банкротстве ООО доводится до сведения всех граждан и предприятий путем публикации в официальных изданиях еще до обращения в суд:
    «Должник не менее чем за пятнадцать календарных дней до даты подачи заявления должника обязан опубликовать уведомление об обращении в арбитражный суд с заявлением должника путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц»
    (абз. 2 п. 4 ст. 37 Закона № 127-ФЗ).

Кроме того, об основных этапах процедуры также необходимо уведомлять общественность. Публикации печатаются в журнале «Вестник государственной регистрации».

Вернуться к содержанию ↑

○ Собрание и требования кредиторов

Реестр кредиторов ведет и формирует управляющий или специально назначенное лицо – реестродержатель. Составление реестра начинается на стадии наблюдения.

«В реестре требований кредиторов указываются сведения о каждом кредиторе, о размере его требований к должнику, об очередности удовлетворения каждого требования кредитора, а также основания возникновения требований кредиторов.

При заявлении требований кредитор обязан указать сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, паспортные данные (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии)»

(п.

7 ст. 16 Закона № 127-ФЗ).

Источник: https://topurist.ru/article/54138-bankrotstvo-ooo.html

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

С 2015 года у россиян появилась возможность оформления банкротства обычных граждан. Для того чтобы официально избавиться от больших долгов, необходимо знать, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в этой статье позволит разобраться во всех тонкостях принятия статуса банкрота.

Этапы банкротства физического лица

Что такое банкротство физических лиц по кредитам?

Закон о признании физического лица финансово несостоятельным (банкротом) устанавливает, что на получение статуса банкрота могут претендовать российские граждане, потерявшие возможность обслуживать собственные долги.

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом в 2017 году?

Для признания гражданина банкротом должны быть соблюдены определенные условия:

  1. Совокупный объем долга не должен быть менее 500 тысяч рублей;
  2. Финансовые обязательства не исполняются должником дольше 90 дней.
  3. В некоторых случаях признать банкротом суд может и человека с задолженностью менее полумиллиона, но в таком случае процесс станет сложнее, так как потребуется большее количество доказательств финансовой несостоятельности человека.

Что дает банкротство физического лица?

Принятие банкротства физическим лицом имеет определенные преимущества, такие как:

  • законный способ урегулирования конфликтов с кредиторами;
  • погашение и списание долгов.

Однако недостатков принятия банкротства больше, но их совокупный вес может оказаться менее значимым по сравнению с плюсами процедуры:

  • При обращении в банк для получения кредита банкрот обязан сообщить о своем финансовом статусе. Львиная доля кредиторов откажет банкроту в предоставлении даже самого небольшого займа.
  • На банкрота на время судебного делопроизводства накладывается запрет на выезд за границу.
  • Банкрот не может занимать управленческие должности в компаниях, являться учредителем или заниматься предпринимательской деятельностью.

Через пять лет после оформления банкротства все ограничения снимаются, и человек полностью восстанавливается в своих правах.

Как правильно оформить

Как начать процедуру банкротства физического лица?

Для начала оформления банкротства, прежде всего, необходимо подать в судебную инстанцию заявление о признании гражданина финансово несостоятельным.

Заявление подается в суд общей юрисдикции по месту регистрации или фактического проживания должника.

В заявлении должна содержаться информация о:

  • реквизитах должника;
  • реквизитах кредиторов;
  • совокупном объеме долга;
  • установленных сроках выплат по кредитам;
  • причинах несостоятельности гражданина.

Какие документы нужны?

К заявлению, подаваемому в суд, в обязательном порядке должны быть приложены документы из установленного законом перечня:

  • сведения о всех задолженностях;
  • список всех кредиторов;
  • выписка из ЕГРИП (для установления факта отсутствия или наличия статуса ИП);
  • информация о крупных сделках свыше 300 тысяч рублей за предыдущие три года;
  • опись имущества физического лица (залогового в том числе);
  • сведения о доходах за последние три года;
  • выписки из лицевых счетов банков;
  • свидетельства, имеющие отношение к личности должника (ИНН, страховое, о заключении/расторжении брака и т.д.).
Читайте также:  Наталія чи наталя як правильно?

Список может быть дополнен по требованию суда.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?

Для российских граждан-должников закон предусматривает самостоятельный порядок подачи заявления на оформление банкротства. В таком случае важно иметь документально подтвержденные доказательства невозможности исполнения долговых обязательств в необходимые сроки.

Для обращения в суд необходимы следующие основания:

  1. прекращение выплат по долговым обязательствам с истекшим сроком исполнения;
  2. превышение 10 процентов от совокупного объема платежей, просроченные более, чем на 30 дней;
  3. окончание судебного производства, после которого гражданин лишается права на имущество;
  4. сумма долга превышает стоимость личного имущества должника.

Гражданин не может считаться неплатежеспособным, если в будущем у него планируются финансовые поступления в достаточном для погашения долга размере.

Этапы банкротства физического лица

Оформление банкротства физического лица состоит из нескольких этапов:

  • подача заявления в административный судебный орган по месту жительства должника;
  • рассмотрение дела судом;
  • вынесение решения о возможности открытия банкротства;
  • обоснование истцом собственной финансовой несостоятельности;
  • рассмотрение альтернативных способов решения проблемы:
  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация долга.
  • реализация имущества должника;
  • признание должника банкротом.

Заседания судебных инстанций по делу о банкротстве проходят в три этапа:

  1. предварительное слушание (решение вопроса о правомерности процедуры);
  2. основное заседание (может быть несколько слушаний, в течение которых будут приняты меры по погашению задолженности);
  3. заключительный процесс (с принятием окончательного решения по делу).

После признания физического лица банкротом, суд определяет финансового управляющего для распоряжения имуществом должника.

Любые сделки, заключенные без присутствия финансового управляющего, являются недействительными.

Услуги финансового управляющего оплачиваются непосредственно банкротом.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В прошлом году на заседании круглого стола в Общероссийском народном фронте Минэкономразвития России предложило упростить процедуру оформления банкротства для физических лиц.

Основной целью проекта является снижение нагрузки на суды и повышение доступности процедуры для всего населения.

Для возможности прохождения упрощенной процедуры оформления банкротства к должнику будут выдвинуты следующие требования:

  • сумма долга находится в диапазоне от 50 тысяч до 900 тысяч рублей;
  • не более 10 кредиторов претендуют на возмещение расходов;
  • общая сумма накоплений на счетах не более 50 тысяч рублей;
  • заработная плата не более трех прожиточных минимумов.

Кроме того, признать себя банкротом в упрощенном порядке граждане смогут не чаще одного раза в десять лет.

Определенные ограничения коснутся и личности должника, претендующего на принятие статуса банкрота в упрощенном порядке:

  • отсутствие процедур отчуждения или дарения личного имущества на сумму более 200 тысяч рублей;
  • отсутствие судимости за преступления экономического характера.

В случае упрощенного оформления банкротства финансовый управляющий к процессу привлечен не будет.

По этой причине все необходимые действия будут выполняться должником самостоятельно, к таким действиям относятся:

  • подача заявления в Арбитражный суд;
  • подача информации для включения ее в реестр.

На данный момент законопроект находится на стадии обсуждения, но, по предварительным данным, закон вступит в полную силу уже в этом году.

Условия для признания банкротства физических лиц

Перед банком по кредитам

Для признания гражданина финансово несостоятельным должны быть соблюдены следующие условия при банкротстве физ лица перед банком по кредитам:

  • российское гражданство;
  • совокупная сумма долга больше полумиллиона рублей;
  • неисполнение долговых обязательств в течение 90 дней;
  • документальное подтверждение неплатежеспособности.

Как проходит анализ финансового состояния?

Правовой акт об алгоритме изучения платежеспособности граждан в настоящее время отсутствует. Но на практике учитывается, прежде всего, информация их бухгалтерской отчетности должника.

К источникам информации относятся такие документы, как:

  • справки о доходах;
  • договора, заключенные с банками и иными контрагентами;
  • списки кредиторов;
  • сведения из судебных делопроизводств;
  • информация о должнике из территориального управления Росреестра Госавтоинспекции.

Целями, которые преследует финансовый анализ потенциально банкрота, являются:

  • получение ответа на вопрос о том, сможет ли неплательщик погасить долги;
  • обоснование процедуры банкротства;
  • установление возможности погашения судебных затрат на оформление банкротства;
  • уточнение причин банкротства, исключение фиктивности процедуры.

При изучении платежеспособности гражданина во внимание принимаются внутренние и внешние факторы.

К внутренним относятся:

  • размер задолженности;
  • уровень дохода;
  • количество кредитов.

Внешних факторов, влияющих на платежеспособность физического лица, несколько больше:

  • состояние экономики в регионе проживания должника;
  • стоимость минимальной продуктовой корзины;
  • средний уровень дохода населения;
  • рост цен;
  • уровень безработицы;
  • налоговая нагрузка;
  • состояние рынка труда.

Таким образом, после изучения всех вышеперечисленных факторов, финансовый управляющий сможет сделать выводы о том, насколько платежеспособен гражданин и хватит ли его имущества на погашение финансовых затрат в ходе судебного делопроизводства.

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

Преднамеренным банкротством считается обман кредиторов, целью которого является отказ от исполнения собственных долговых обязательств.

Так как среди должников большое количество граждан пытается обманным путем добиться признания собственной несостоятельности, на финансового управляющего возложена функция проверки достоверности данных.

Сомнение в непреднамеренности банкротства могут вызвать сделки, связанные с:

  1. продажей имущества по очевидно заниженной стоимости;
  2. выплатой необоснованно высоких премий работникам;
  3. оплатой услуг сторонних организаций по слишком высоким расценкам;
  4. отчуждением имущества с последующей заменой его на менее ликвидное;
  5. заменой имеющихся обязательств другими, менее выгодными.

За обман кредиторов предусмотрена ответственность. Причем согласно пункту 1 статьи 14.2 КОаП должник отделается штрафом до трех тысяч рублей за сумму ущерба, не превышающую 1500 тысяч рублей.

Но согласно статье 197 УК РФ за нарушение закона предусмотрены:

  • наложение штрафа от 100 до 300 тысяч рублей;
  • лишение свободы;
  • принудительные работы.

Наказание для нарушителя определяется в судебном порядке.

Кто может инициировать банкротство физического лица?

Инициаторами начала процесса по признанию должника банкротом могут стать:

  • кредиторы;
  • налоговая инспекция;
  • сам должник.

Сколько длится процедура: сроки

Оформление банкротства физ лица требует определенного количества времени, достаточного для таких процессов, как:

  • сбор необходимой документации – от 1 до 3 месяцев;
  • анализ документов, оформление заявления – 7 дней;
  • подача заявления и документов в суд – от 2 недель до 3 месяцев;
  • назначение финансового управляющего – от 15 дней до 90 дней;
  • реструктуризация долгов – от 3 месяцев до 3 лет;
  • первое собрание кредиторов – проводится через 6-7 месяцев с момента подачи заявления;
  • реализация личного имущества – 6 месяцев;
  • завершение процедуры банкротства – 1 месяц.

Таким образом, длительность банкротства зависит от множества обстоятельств конкретной ситуации. Но в среднем вся процедура длится не менее года.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Стоимость процедуры – единственное, что сдерживает миллионы российских должников от массового принятия банкротства.

Рассмотрим стандартный пример затрат на оформление финансовой несостоятельности физического лица:

  • госпошлина – 300 рублей (до 1 января 2017 года гопошлина составляла 6 000 рублей);
  • депозит на счет Арбитражного суда для оплаты услуг финансового управляющего – 25 тысяч рублей (до внесения поправок был равен 10 тысячам рублей);
  • вознаграждение управляющего за реструктуризацию долгов, реализацию имущества или мировое соглашение – 25 тысяч рублей + 7% (до внесения поправок было 2%) от средств, выплаченных кредитору (денежные средства, внесенные на депозит суда, оплачивают только одну процедуру, а в течение оформления банкротства их может быть несколько);
  • публикация сведений в газете «КоммерсантЪ» — около 10 тысяч рублей в зависимости от объема публикации;
  • публикация сведений на Едином федеральном реестре сведений о банкротстве -около 3 тысяч рублей;
  • прочие расходы без организации торгов (отправка писем, услуги банка) – около 2 тысяч рублей.

Таким образом, средняя стоимость процедуры банкротства при реструктуризации долга составит около 45 тысяч + 7% от суммы, выплаченной кредиторам. В случае реализации имущества при отсутствии официального дохода – около 45 тысяч рублей; при наличии официального дохода – в районе 80 тысяч рублей. Более подробный разбор всех нюансов из которых складывается стоимость банкротства физического лица читайте в статье по ссылке.

Процедура реализации имущества

Опись и реализация имущества при банкротстве физических лиц

Вопросом описи и реализации имущества должника занимается его финансовый управляющий.

Однако если потенциальный банкрот не согласен с проведенными процедурами в отношении личного имущества, он может провести независимую оценку с помощью стороннего эксперта за собственный счет.

После того, как финансовый управляющий произведет опись всего имущества, организуются торги.

Если стоимость предмета имущества должника превышает 100 тысяч рублей, то реализовываться оно будет с помощью открытых торгов.

Если вышел назначенный срок реализации имущества, то финансовый управляющий предложит его кредиторам в счет погашения долга.

При оформлении банкротства крайне высок риск лишиться ипотечного жилья.

В этой ситуации пострадают все люди, прописанные и проживающие на данной территории, в том числе и малолетние дети. Если при этом должнику с его семьей негде жить, то к делу могут быть привлечены органы опеки.

Ипотечное жилье может быть единственным у должника, но с юридической точки зрения оно таковым не считается до момента его оформления в собственность, поэтому риск лишиться залоговой квартиры или дома во время банкротства крайне высок.

Во время реализации имущества должника могут лишить всего, кроме:

  • земли с хозяйственными постройками, скотом и зерном для посева;
  • домашних питомцев, даже если это животные с родословной;
  • имущества стоимостью не более 100 МРОТ, предназначенного для работы;
  • бытовых принадлежностей и предметов домашнего обихода;
  • обуви и одежды;
  • средств для передвижения инвалидов;
  • памятных знаков, призов и наград;
  • любого оформленного в собственность единственного жилья, независимо от его расположения, стоимости и площади.

Если имущества нет

При отсутствии у должника какого-либо имущества, которое можно было бы реализовать во время процесса оформления банкротства, вся процедура несколько упрощается.

Обусловлено это тем, что такая ситуация является своеобразным доказательством бедственного положения человека.

Кроме того, если должник самостоятельно что-то продавал с целью погашения долга, это покажет его ответственность и сознательность в отношении долговых обязательств.

Если имущества у должника нет, то и реализовать нечего.

В таких условиях процедура принятия статуса банкрота физическим лицом может пройти для него достаточно быстро.

Прежде чем инициировать процедуру оформления финансовой несостоятельности, необходимо внимательно проанализировать текущую ситуацию, возможные плюсы процедуры и последствия для себя и для семьи, так как порой оформление банкротства физическим лицом может обернуться более серьезными для должника проблемами, чем у него были до обращения в суд.

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankrotstvo-i-likvidaciya/fizicheskix-lic/procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica-poshagovaya-instrukciya.html

Ссылка на основную публикацию